Jak inwestować pieniądze: wybór najlepszego sposobu inwestowania dla siebie

Rated: , 0 Comments
Total hits: 110
Posted on: 06/22/21

Nauka inwestowania pieniędzy może wydawać się przerażająca, ale jest łatwiejsza niż myślisz i możesz zacząć bez względu na to, ile zaoszczędziłeś.

Tiffany Lam-Balfour, dr James Royal 13 maja 2021 r.

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy pieniądze.
Informacje dotyczące inwestowania podane na tej stronie służą wyłącznie celom edukacyjnym. NerdWallet nie oferuje usług doradczych ani brokerskich, ani nie zaleca ani nie doradza inwestorom kupowania lub sprzedawania określonych akcji lub papierów wartościowych.
Inwestowanie pieniędzy na giełdzie to numer 1 Amerykanie budują bogactwo i oszczędzają na cele długoterminowe, takie jak emerytura, ale znalezienie najlepszego sposobu na zainwestowanie tych pieniędzy może wydawać się zniechęcające. Nie musi tak być.

Najlepszy sposób na inwestowanie pieniędzy: przewodnik krok po kroku
Każdy ma wyjątkową sytuację finansową. Najlepszy sposób inwestowania pieniędzy zależy od Twoich osobistych preferencji oraz obecnej i przyszłej sytuacji finansowej. Podczas tworzenia solidnego planu finansowego i wybierania najlepszego sposobu inwestowania ważne jest, aby dokładnie zrozumieć swoje dochody i wydatki, aktywa i pasywa, obowiązki i cele.

Oto pięcioetapowy proces, który pomoże Ci dowiedzieć się, jak zainwestować swoje pieniądze już teraz:

Określ swoje cele finansowe, ramy czasowe i odczucia związane z ryzykiem.

Zdecyduj, czy chcesz przyjąć podejście „zrób to sam”, czy „zarządzaj tym za mnie”.

Wybierz rodzaj rachunku inwestycyjnego, z którego będziesz korzystać (401(k), IRA, opodatkowane konto maklerskie, edukacyjne konto inwestycyjne).

Otworzyć konto.

Wybierz, jakie inwestycje odpowiadają Twojej tolerancji ryzyka (akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości).

A oto szczegóły, jak od razu wykorzystać gotówkę do pracy we właściwy sposób.

» Gotowy do inwestowania? Przeczytaj 12 najlepszych inwestycji w każdym wieku lub dochodach już teraz

1. Daj cel swoim pieniądzom
Ustalenie, jak inwestować pieniądze, zaczyna się od określenia swoich celów inwestycyjnych, kiedy potrzebujesz lub chcesz je osiągnąć oraz poziomu komfortu z ryzykiem dla każdego celu.

Cele długoterminowe: Celem uniwersalnym jest często przejście na emeryturę, ale możesz mieć też inne: Czy chcesz zaliczkę na dom lub czesne? Kupić wymarzony dom wakacyjny lub wyjechać na rocznicową wycieczkę za 10 lat?

Cele krótkoterminowe: to przyszłoroczne wakacje, dom, który chcesz kupić w przyszłym roku, fundusz awaryjny lub świąteczna skarbonka.

W tym poście skupiamy się w dużej mierze na celach długoterminowych. Dowiemy się również, jak inwestować bez konkretnego celu. W końcu cel, jakim jest pomnażanie Twoich pieniędzy, jest sam w sobie dobrym celem.

Pieniądze na cele krótkoterminowe generalnie nie powinny być w ogóle inwestowane. Jeśli potrzebujesz pieniędzy, które oszczędzasz w mniej niż pięć lat, zapoznaj się z naszymi zaleceniami dotyczącymi inwestowania pieniędzy na cele krótkoterminowe.

» Ciekawi Cię kupowanie akcji? Dowiedz się, jak inwestować na giełdzie.

2. Zdecyduj, ile pomocy chcesz
Gdy znasz już swoje cele, możesz zagłębić się w szczegóły dotyczące inwestowania (od wyboru typu rachunku do najlepszego miejsca do otwarcia rachunku po wybór instrumentów inwestycyjnych). Ale jeśli trasa DIY nie brzmi, jakby była twoją filiżanką herbaty, nie martw się.

Wielu oszczędzających woli, aby ktoś za nie zainwestował swoje pieniądze. I chociaż kiedyś była to droga propozycja, obecnie jest dość przystępna – nawet tania! — wynająć profesjonalną pomoc dzięki pojawieniu się usług zautomatyzowanego zarządzania portfelem, czyli robo-doradców.

Ci doradcy online wykorzystują algorytmy komputerowe i zaawansowane oprogramowanie do budowania portfela inwestycyjnego klienta i zarządzania nim, oferując wszystko, od automatycznego przywracania równowagi po optymalizację podatkową, a nawet dostęp do pomocy ludzkiej, gdy jej potrzebujesz.

» Potrzebujesz pomocy w inwestowaniu? Dowiedz się więcej o robo-doradcach

Jeśli wolisz zrobić to sam, kontynuujmy.

REKLAMA
Brokerzy interaktywni IBKR Lite
TD Ameritrade
Aktywne inwestowanie w SoFi
Ocena NerdWallet
Ocena NerdWallet
Ocena NerdWallet
UCZ SIĘ WIĘCEJ
UCZ SIĘ WIĘCEJ
UCZ SIĘ WIĘCEJ
OPŁATY
0 zł

na transakcję

OPŁATY
0 zł

na transakcję

OPŁATY
0 zł

na transakcję

MINIMUM KONTA
0 zł

MINIMUM KONTA
0 zł

MINIMUM KONTA
0 zł

AWANS
Żaden

w tej chwili żadna promocja nie jest dostępna

AWANS
Żaden
zgodnie z zasadami planu. Inne konta są przeznaczone do celów ogólnych i powinny być wykorzystywane do celów niezwiązanych z emeryturą — wymarzonego domu wakacyjnego, łodzi lub remontu domu.

Oto lista niektórych z najpopularniejszych rachunków inwestycyjnych:

Jeśli inwestujesz na emeryturę:
401(k): Możesz już mieć 401(k), który jest oferowany przez wielu pracodawców i pobiera składki bezpośrednio z twojej wypłaty. Wiele firm dopasuje Twoje składki do pewnego limitu — jeśli tak jest, powinieneś wpłacić przynajmniej tyle, by zarobić na to dopasowanie, zanim zainwestujesz gdzie indziej.

Tradycyjne lub Roth IRA: Jeśli już wpłacasz składki na 401(k) lub go nie masz, możesz otworzyć indywidualne konto emerytalne. W tradycyjnym IRA składki można odliczyć od podatku, ale wypłaty na emeryturę są opodatkowane jak zwykły dochód. Roth IRA jest kuzynem tradycyjnej wersji, z odwrotnym traktowaniem podatkowym: składki są dokonywane po opodatkowaniu, ale pieniądze rosną bez podatku, a wypłaty na emeryturę nie są opodatkowane. Istnieją również konta emerytalne przeznaczone specjalnie dla osób samozatrudnionych.

» Zobacz nasze zestawienie najlepszych dostawców IRA

Jeśli inwestujesz w inny cel:

Rachunek podlegający opodatkowaniu. Czasami nazywane rachunkami non-emeryment lub nonqualified, są to elastyczne rachunki inwestycyjne, nieprzeznaczone do żadnego konkretnego celu. W przeciwieństwie do kont emerytalnych, nie ma żadnych zasad dotyczących wysokości składek, a pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie. Konta te nie mają szczególnych korzyści podatkowych. Jeśli oszczędzasz na emeryturę i wyczerpałeś wszystkie powyższe opcje, możesz kontynuować oszczędzanie na koncie podlegającym opodatkowaniu.

Konta oszczędnościowe uczelni. Podobnie jak konta emerytalne, oferują one korzyści podatkowe za oszczędzanie na studia. Konto 529 i konto oszczędnościowe Coverdell na edukację są powszechnie używane do oszczędzania na studiach.

Z wyjątkiem 401(k) – który jest oferowany przez Twojego pracodawcę – możesz otworzyć te konta u brokera internetowego.

» Zobacz nasze zestawienie najlepszych brokerów online

4. Otwórz swoje konto
Teraz, gdy wiesz, jakiego rodzaju konta chcesz, musisz wybrać dostawcę konta. Istnieją dwie główne opcje:

Broker online pozwoli Ci samodzielnie zarządzać swoim kontem, kupować i sprzedawać różnorodne inwestycje, w tym akcje, obligacje, fundusze i bardziej złożone instrumenty. Konto u brokera internetowego to dobry wybór dla inwestorów, którzy chcą mieć duży wybór opcji inwestycyjnych lub wolą bezpośrednio zarządzać kontem. Oto jak otworzyć rachunek maklerski.

robo-doradca w firmie zarządzającej portfelem, która wykorzystuje komputery do wykonywania większości pracy za Ciebie, budując portfel i zarządzając nim w oparciu o Twoją tolerancję ryzyka i cel. Za usługę zapłacisz roczną opłatę za zarządzanie, zwykle około 0,25% do 0,50%. Robo-doradcy często korzystają z funduszy, więc generalnie nie są dobrym wyborem, jeśli interesują Cię poszczególne akcje lub obligacje. Ale mogą być idealne dla inwestorów, którzy wolą być bez rąk.

Nie martw się, jeśli dopiero zaczynasz. Często możesz otworzyć konto bez depozytu początkowego. (Zobacz naszą listę najlepszych brokerów dla początkujących inwestorów.) Oczywiście nie inwestujesz, dopóki nie dodasz pieniędzy na konto, co chcesz robić regularnie, aby uzyskać najlepsze wyniki. Możesz ustawić automatyczne przelewy z rachunku czekowego na rachunek inwestycyjny lub nawet bezpośrednio z wypłaty, jeśli pracodawca na to pozwala.

» Ciekawi Cię kupowanie akcji? Dowiedz się, jak inwestować na giełdzie.

5. Wybierz inwestycje, które odpowiadają Twojej tolerancji na ryzyko
Aby dowiedzieć się, jak zainwestować pieniądze, zapytaj, gdzie powinieneś zainwestować pieniądze (zobacz naszą pełną listę najlepszych inwestycji dla każdego wieku i dochodu). Odpowiedź będzie zależeć od Twoich celów i chęci podjęcia większego ryzyka w zamian za wyższe potencjalne korzyści inwestycyjne. Wspólne inwestycje obejmują:

Akcje: Poszczególne akcje (część własności) spółek, które Twoim zdaniem zwiększą swoją wartość.

Obligacje: Obligacje umożliwiają firmie lub rządowi pożyczenie pieniędzy na sfinansowanie projektu lub refinansowanie innego zadłużenia. Obligacje są uważane za inwestycje o stałym dochodzie i zazwyczaj zapewniają regularne wypłaty odsetek inwestorom. Kapitał jest następnie zwracany w ustalonym terminie zapadalności. (Oto więcej o tym, jak działają obligacje.)

Fundusze inwestycyjne: Inwestowanie pieniędzy w fundusze — takie jak fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe lub fundusze giełdowe (ETF) — pozwala na zakup wielu akcji, obligacji lub innych inwestycji jednocześnie. Fundusze powiernicze budują natychmiastową dywersyfikację, gromadząc pieniądze inwestorów i wykorzystując je do zakupu koszyka inwestycji, które są zgodne z wyznaczonym celem funduszu. Fundusze mogą być aktywnie zarządzane przez profesjonalnego menedżera wybierającego wykorzystywane inwestycje lub mogą śledzić indeks. Na przykład fundusz indeksowy Standard & Poor's 500 będzie posiadać 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych.

Nieruchomości: Nieruchomości to sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego poza tradycyjną mieszanką akcji i obligacji. Nie musi to oznaczać kupna domu lub zostania właścicielem— możesz inwestować w REIT, które są jak fundusze inwestycyjne dla nieruchomości, lub poprzez internetowe platformy do inwestowania w nieruchomości, które gromadzą pieniądze inwestorów.

Aby się rozwijać, inwestuj w akcje i fundusze giełdowe
Jeśli masz wysoką tolerancję na ryzyko i możesz znosić zmienność, będziesz chciał portfela, który zawiera głównie akcje lub fundusze giełdowe. Jeśli masz niską tolerancję na ryzyko, będziesz potrzebować portfela, który ma więcej obligacji, ponieważ są one zwykle bardziej stabilne i mniej zmienne. Twoje cele są również ważne w kształtowaniu Twojego portfolio. W przypadku celów długoterminowych Twój portfel może być bardziej agresywny i podejmować większe ryzyko – potencjalnie prowadząc do wyższych zwrotów – więc prawdopodobnie będziesz chciał mieć więcej akcji niż obligacji.

Niezależnie od wybranej drogi najlepszym sposobem na osiągnięcie długoterminowych celów finansowych i zminimalizowanie ryzyka jest rozłożenie pieniędzy na różne rodzaje aktywów. Nazywa się to alokacją aktywów. Następnie w ramach każdej klasy aktywów będziesz również chciał dokonać dywersyfikacji na wiele inwestycji.

Alokacja aktywów jest ważna, ponieważ różne klasy aktywów — akcje, obligacje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne, nieruchomości — inaczej reagują na rynek. Kiedy jeden jest w górze, drugi może spaść. Tak więc wybór odpowiedniej mieszanki pomoże Twojemu portfelowi zmienić warunki pogodowe na rynkach w drodze do osiągnięcia Twoich celów.

Dywersyfikacja oznacza posiadanie szeregu aktywów w różnych branżach, wielkościach firm i obszarach geograficznych. To jak podzbiór alokacji aktywów.

Budowanie zdywersyfikowanego portfela pojedynczych akcji i obligacji wymaga czasu i wiedzy, więc większość inwestorów odnosi korzyści z inwestowania w fundusze. Fundusze indeksowe i ETF są zazwyczaj tanie i łatwe w zarządzaniu, ponieważ zbudowanie odpowiedniej dywersyfikacji może zająć tylko cztery lub pięć funduszy.


Czy jestem na dobrej drodze finansowo?
Nasza mapa drogowa strategii inwestycyjnej może poprowadzić Twoją podróż inwestycyjną.

Więcej zasobów
Teraz znasz podstawy inwestowania i masz trochę pieniędzy, które chcesz zainwestować. Potrzebujesz więcej informacji? Poniższe posty zagłębiają się w niektóre z tego, co omówiliśmy powyżej.

Zobacz, jak inwestować w fundusze indeksowe.

Wskazówki dotyczące budowania prostego portfela inwestycyjnego.

Przeczytaj nasz przewodnik po inwestowaniu 101.

Zobacz jak inwestować w obligacje.

Przeczytaj o pięciu sposobach inwestowania w nieruchomości.

Dowiedz się, jak wybrać doradcę finansowego, jeśli chcesz pomóc w równoważeniu celów finansowych.

Skorzystaj z naszego kalkulatora inflacji, aby zrozumieć związek między inflacją a inwestowaniem.
w tej chwili żadna promocja nie jest dostępna

AWANS
5 do 1000 USD $

dostępne za darmo dla użytkowników, którzy zarejestrowali się przez aplikację mobilną

3. Wybierz rachunek inwestycyjny
Aby kupić większość rodzajów akcji i obligacji, potrzebujesz konta inwestycyjnego. Tak jak istnieje wiele kont bankowych do różnych celów — czekowych, oszczędnościowych, rynku pieniężnego, certyfikatów depozytowych — istnieje kilka rachunków inwestycyjnych, o których warto wiedzieć.

Niektóre konta oferują ulgi podatkowe, jeśli inwestujesz w konkretnym celu, takim jak emerytura. Pamiętaj, że możesz zostać opodatkowany lub ukarany, jeśli wypłacisz pieniądze wcześnie lub z powodu nieuznanego za kwalifikację


>>

Comments
There are still no comments posted ...
Rate and post your comment

Most Popular

Inwestowanie - Inwestycje sprawiają, że Twoje pieniądze pracują dla Ciebie
  Poradniki Oszczędzanie i inwestowanie O inwestowaniuPodziel sięCzas czytania: 5 minutInwestowanie polega na kupowaniu rzeczy, które wkładają pieniądze z powrotem ... ...





Login


Username:
Password:

forgotten password?